Közeleg a babaváró hitelesek határideje: akár 4 millió forintos visszafizetés is jöhet
November elsején lejár a babaváró hitelek többször meghosszabbított türelmi ideje, és egyelőre nincs döntés arról, mi történik azokkal, akiknél nem teljesült a gyermekvállalási feltétel. Ha addig nem születik új szabályozás, a legkorábban szerződőknek több millió forintnyi kamattámogatást kell egy összegben visszafizetniük, havi törlesztőjük pedig a duplájára emelkedhet.
A határidő azokat a házaspárokat érinti, akik 2019. július 1. és 2021. október 31. között vették fel a babaváró hitelt, és ötéves gyermekvállalási határidejük 2024. július 1. és 2026. október 31. közé esett. Számukra korábban 2026. július 1-jéig adtak haladékot, amelyet idén júniusban november 1-jéig hosszabbítottak meg. A jegybank júniusi Pénzügyi Stabilitási Jelentése szerint a 2026 közepén lejáró türelmi idős szerződések közül 24,7 ezer esetben, összesen 182 milliárd forintnyi hitelnél nem teljesült a feltétel. A hosszabbítás bejelentésekor azt is közölték, hogy a Pénzügyminisztérium a határidőig méltányosabb feltételrendszert dolgoz ki, ennek részletei azonban még nem ismertek. A tárca szeptember végén annyit közölt, hogy mérlegeli a lehetőségeket és a közeljövőben dönt.
A visszafizetendő összeg két részből áll. A 2022. április 28-ig igényelt hiteleknél az első öt évben a kamattámogatás az Államadósság Kezelő Központ által közzétett ötéves állampapír-referenciahozam 130 százaléka plusz 2 százalék volt, a szerződéskötéskori hozammal rögzítve. Mivel a hitel kamata ötévente automatikusan változik, a haladék hónapjaiban már a 2024–2026-os, jóval magasabb hozamszint alapján járt a támogatás, így a türelmi idő minden hónapja nagyjából 60 ezer forinttal növelte a tartozást egy 10 milliós hitelnél.
A legrosszabb helyzetben a hitelt legkorábban felvevők vannak. Egy 2019 júliusában felvett, 10 millió forintos, 20 éves babaváró hitelnél az első öt évben 4,73 százalékos kamattal mintegy 2,07 millió forint kamattámogatás gyűlt össze. 2024 júliusától, a 6,70 százalékos hozam alapján már 10,71 százalékos kamattal kellett számolni, és a 28 hónapos haladék alatt további 1,73 millió forint jött hozzá, így összesen mintegy 3,8 millió forintot kellene egy összegben visszafizetni. A havi törlesztőrészletnél a 2022. április 28-ig igényelt hitelekre a referenciahozam 130 százaléka plusz 5 százalékot kell alkalmazni, ami 13,7 százalékra emelné a kamatot, így 44 ezer forintról nagyjából 91 ezer forintra ugrana a havi törlesztő.
Egy 2020 közepén szerződő pár kevesebbet, de még így is milliókat fizetne. 2020 júniusában a referenciahozam 1,50 százalék volt, így az első öt évben 3,95 százalékos kamattal mintegy 1,73 millió forint támogatás járt. 2025 júniusától 10,5 százalék körülire emelkedett a kamat, és a 17 hónapos haladék újabb 1,07 millió forintot tett hozzá, így a visszafizetendő összeg mintegy 2,8 millió forint, a törlesztő pedig 44 ezerről 94 ezer forint körülire ugrana. A legkisebb teher a legkésőbbi igénylőkre vár: egy 2021 októberében felvett babavárónál az ötéves határidő eleve most járna le, így a haladék gyakorlatilag nem hozott plusz kamattámogatást. Az első öt évben 4,65 százalékos kamattal mintegy 2,04 millió forint gyűlt össze, ehhez jön még nagyjából 55 ezer forint, vagyis körülbelül 2,1 millió forintot kellene visszafizetni, a törlesztő pedig 93 ezer forint körül alakulna.
Ha a kormány nem dönt másként, a kamattámogatás november 1-jével megszűnik, és a bankok értesítik az ügyfeleket az új törlesztőről és a visszafizetési kötelezettségről. Az addig igénybe vett kamattámogatást a jogosultság megszűnésétől számított 120 napon belül, vagyis nagyjából február végéig kell egyösszegben visszafizetni a Magyar Államkincstárnak. Aki egészségügyi okból nem tudta teljesíteni a vállalást, a kamattámogatás megszűnését követő 90 napon belül méltányossági kérelmet nyújthat be a lakóhelye szerinti kormányhivatalnál. Erre megváltozott munkaképesség, a társadalombiztosítás által finanszírozott reprodukciós eljárások sikertelensége vagy orvosilag igazolt ellenjavallat esetén van lehetőség. Ha nincs méltányossági ok, legfeljebb 24 havi részletfizetés kérhető: a 3,8 milliós példánál a részlet havonta mintegy 158 ezer forint lenne, amihez hozzájön a megemelkedett, 91 ezer forintos törlesztő, vagyis két évig havi 250 ezer forint körüli kiadással kell számolni.
Érdemes azt is figyelembe venni, hogy a gyermekvállalási feltétel nemcsak a gyermek megszületésével, hanem a terhesség 12. hetének betöltésével is teljesül. A 2024 decemberében elfogadott módosítás szerint, ha a határidő lejárta után érkezik meg az első gyermek, a kamatmentesség a hátralévő futamidőre visszaállítható. A kormány az utolsó napokban is dönthet akár újabb hosszabbításról, akár enyhébb visszafizetési szabályokról, egy újabb halasztás azonban a jelenlegi szabályok mellett havonta tovább növeli a később visszafizetendő összeget.
