Az Otthon Start hitelek buktatói: Mire figyeljenek a vásárlók?
2025. szeptember 1-jén indult el az ingatlanpiac várva várt hitelkonstrukciója, az Otthon Start. A maximálisan 3%-os kamat azóta számos leendő vásárlót vonzott, ám az elmúlt fél év tapasztalatai alapján egyre több tipikus hiba és buktató derült ki, amelyek váratlanul meghiúsíthatják az otthonteremtési terveket.
A hitelfelvétel során a vásárlók leggyakoribb problémája az ingatlanok jogi státuszával kapcsolatos. Sok esetben a banki értékbecslés során derül ki, hogy a kiszemelt ingatlan a tulajdoni lapon nem lakóházként, hanem például üdülőként vagy gazdasági épületként van nyilvántartva. Ez az Otthon Start esetében azonnali elutasítást vonhat maga után.
A térképmásolat és a valóság közötti eltérés is kritikus lehet: például be nem jelentett bővítések vagy utólagosan hozzáépített helyiségek feltüntetésének hiánya megakadhat a hitelfolyamatban, míg a jogi helyzet rendezése tart. Emellett a jogszabály értelmében az első lakásvásárlók számára elérhető 10%-os önerő sem garantálja automatikusan a hitelfelvételt. A bankok saját kockázatkezelési szabályai különböző igényeket támaszthatnak, különösen kisebb településeken vagy kedvezőtlen energetikai besorolású ingatlanok esetén, ahol akár 20%-os vagy magasabb saját erő is elvárható.
Azzal is számolni kell, hogy a „20%-os szabály” is rengeteg meglepetést okozhat: ha a vételár több mint 20%-kal haladja meg a bank által megállapított forgalmi értéket, az ügylet finanszírozása a támogatott hitelből nem lehetséges, a különbözetet pedig önerőből kell pótolni.
A határon dolgozó munkavállalók esetében az Otthon Start szabályozása szerint kizárólag a szomszédos országokból származó társadalombiztosítási jogviszony fogadható el. A bankok gyakran jelentős „diszkontot” alkalmaznak a külföldi bérek számításakor, így a tényleges nettó jövedelemnek csupán 70-90%-át veszik figyelembe, ami nagymértékben csökkentheti a felvehető hitelösszeget.
Egy hitelszakértő, Garam Dániel, hangsúlyozza, hogy az Otthon Start hitelek sikeressége sokszor apró, technikai részleteken múlik, amelyekkel egy átlagos vásárló esetleg nem találkozik az adásvétel pillanatában. Ajánlott, hogy a vásárlók a kötelezettségvállalás előtt alaposan ellenőrizzék az ingatlan tulajdoni lapját és a térképmásolatot, valamint kérjenek banki előbírálatot és előzetes értékbecslést. Ez segíthet abban, hogy a vételár kifizetése előtt ne legyenek kérdések a finanszírozhatóság vagy a saját erő mértéke körül.
A cél az, hogy a jogszabály adta lehetőségek és a banki bírálati szempontok már a folyamat legelején találkozzanak, ezzel minimalizálva a tranzakciós kockázatokat, beleértve akár a foglaló elvesztését is.
Az Otthon Start hitelek iránti kereslet az első hónapokban jelentős volt, hiszen a lakások 30-40%-át befektetők vásárolták meg e konstrukció keretében. A statisztikák szerint ezeknél a vásárlóknál is jelentkezhetnek kockázatok, és már különös figyelmet érdemel a törlesztők aránya is.
