Banki Szigorítások a Lakossági Hitelezésben 2026-ban
2026-tól a lakossági hitelek felvétele terén meghatározó változások lépnek életbe, amelyeket szigorúbb szabályozások jellemeznek, különösképpen a jövedelemarányos törlesztőrészlet (JTM) tekintetében. Az év elejétől érvényes új szabályoknak köszönhetően a bankok már a viszonylag alacsony hitelösszegek esetén is kötelezővé teszik a JTM vizsgálatát, így széles körű hatást gyakorolnak a hitelbírálatokra.
A JTM a bankok által meghatározott mutató, amely az igazolt havi nettó jövedelemhez viszonyítva mutatja meg, hogy a háztartás mekkora hiteltörlesztést bír el. Ez a rendszer fontos része a Magyar Nemzeti Bank adósságfékrendszerének, amelynek célja a háztartások eladósodásának megakadályozása, különösen a gazdaságilag instabil időszakokban.
Az Új Szabályok Hatása a Hitelképességre
2026-tól a bankok a 550 ezer forintot meghaladó hitelösszegű kérelmeknél kötelezően figyelembe kell, hogy vegyék a jövedelemarányos terhelést, függetlenül attól, hogy az ügyfél államilag támogatott hitelt vesz igénybe, mint például a babaváró hitel, CSOK hitel vagy az Otthon Start lakáshitel.
A havi törlesztőrészlet maximális mértéke a hiteligénylő nettó jövedelmének mértékétől és a felvett hitel kamatperiódusától függ. A szabályozás szerint:
- 800 ezer forint alatti nettó jövedelem esetén a havi törlesztés legfeljebb a jövedelem 50%-a lehet,
- 800 ezer forint feletti jövedelem esetén a maximális határ 60%.
A már meglévő hitelek figyelembevétele mellett a bankok a hitelkártya- és folyószámlahitel-kereteket is számításba veszik, még akkor is, ha az ügyfél nem használja ezeket.
Mit Számítanak Jövedelemnek?
A JTM számításakor kizárólag az igazolt, legális és rendszeres jövedelmek vehetők figyelembe. A bankok megkülönböztetik az elsődleges és másodlagos jövedelmeket, és a jövedelmek figyelembevétele eltérő lehet a különböző konstrukciók esetében.
Például a babaváró hitelt kizárólag házaspárok igényelhetik, ezért a bank mindkét fél jövedelmét értékeli, függetlenül attól, kinek a nevén szerepelnek a hitelkeretek. A CSOK hitel esetén, amely végig fix kamatozású, szintén az 50-60%-os JTM-határok érvényesek.
A közös igénylés esetén a házaspár jövedelme és adóssága összeadódik, míg egyéni igényléskor csak az adott személy adatai számítanak.
