Otthon Start: A fiatalok lakhatási nehézségei
Az Otthon Start program rendkívül népszerűvé vált az alacsony, 3%-os fix kamatozású lakáshitelek révén, de a fiatalok körében sokan tapasztalják, hogy ez a kedvezményes lehetőség csapdába is ejtheti őket. A probléma akkor kezdődik, amikor a fiatalok nagyobb ingatlanba szeretnének költözni, amely újabb hitelfelvételt igényelne.
Az Otthon Start program által kínált hitelek jelenleg rendkívül kedvezőek, hiszen a piaci hitelek 7-8%-os kamataihoz képest a fiatalok 3%-os fix kamaton juthatnak lakáshitelhez. Például egy 35 millió forint összegű Otthon Start hitel havi törlesztője mindössze 191 492 és 194 109 forint között mozog, míg a piaci hitelek esetében ez akár 266 127 és 294 717 forint között is mozoghat.
Az Otthon Start előnye és hátránya
Ez azt jelenti, hogy a támogatott hitel havi törlesztője akár 103 225 forinttal is kevesebb lehet, ami két évtized alatt mintegy 24,8 millió forint megtakarítást jelent. Azonban ha a hitelt felvevő személy később szeretné eladni a lakást, hogy nagyobba költözhessen, problémákba ütközhet. Az Otthon Start hitel csak egyszer vehető igénybe, és a meglévő hitel visszafizetése után már csak piaci alapú hitelekhez juthat.
Mi vár ránk 5 év múlva?
Ha egy fiatal most vesz fel 35 millió forint értékű Otthon Start hitelt 25 éves futamidőre, 3%-os kamattal, és ezzel egy 44 milliós ingatlant vásárol, öt év múlva, ha a lakás ára éves szinten 5%-kal nő, akkor az ingatlan értéke elérheti a 56,2 millió forintot. Azonban a fiatalnak el kell adnia az ingatlant, hogy egy nagyobbat vásárolhasson, ami valószínűleg több mint 70 millió forintba fog kerülni. A fennálló Otthon Start tartozás befizetése után maradó összeg aligha elegendő az új ingatlan önerőként.
Ha a következő ingatlanra 44 millió forintos hitelre van szükség, amelynek kamatát 6%-ra becsülik, a havi törlesztő már 315 230 forintra ugrik, így jelentős jövedelmi követelmények merülnek fel. Legalább 630 500 forint nettó jövedelem szükséges ahhoz, hogy a fiatal megkapja az új hitelt.
Alternatívák és megoldások
A fiatalok számára fontos, hogy alaposan mérlegeljék lehetőségeiket. Továbbra is fizetni az Otthon Start hitelt, és az új lakást egy másik lakáskölcsönből megfinanszírozni, miközben a régi lakást kiadják, egy alternatíva lehet. Ez segíthet abban, hogy a két hitel törlesztése fenntarthatóbbá váljon.
Fontos megjegyezni, hogy a fiatalok a hitelfelvétel előtt alaposan mérlegeljék a lehetőségeiket, hogy később elkerülhessék a jelzáloghitel csapdát, és a pénzügyileg stabilabb jövőt építhessenek.
