Önerő Lakáshitel: Meglepetések a Vásárlóknak
A lakáshitel felvételének folyamata folyamatosan változik, különösen az utóbbi időszakban, amikor a bankok szigorúbb feltételeket kezdtek alkalmazni az önerő követelmények terén. Az ingatlan elhelyezkedése és energetikai besorolása kulcsszerepet játszik abban, hogy a potenciális hitelfelvevők milyen önerő mértékre számíthatnak. Az OTP Bank például február 16-tól már azt is figyelembe veszi, hogy az ingatlan milyen energetikai tanúsítvánnyal rendelkezik, amikor az önerőt meghatározzák.
Elvileg, bizonyos feltételeknek megfelelően, már 10% önerővel is elérhető lakáshitel, de ez nagyban függ a bank specifikus irányelveitől. A legnagyobb ingatlanforgalmú városokban, mint Budapest, a 10% önerő továbbra is elérhető, míg kisebb településeken csak a legjobb energetikai besorolású ingatlanokhoz párosulhat hasonló finanszírozási lehetőség.
A közelmúltban végzett elemzések azt mutatják, hogy az önerő mértéke 10%-20%-os eltérése milliós különbséget jelenthet a lakásvásárlóknak. Ez különösen drámai pillanatokat okozhat, ha a vásárló a lakás lefoglalása után értesül arról, hogy többre van szüksége, mint amennyit eredetileg tervezett. A bankok körében egyre inkább elterjedt tendencia, hogy a szigorúbb ajánlásokat követik, melyek főként az energetikai besorolás figyelembevételével bővülnek.
Új Szabályok és Kivételes Esetek
A hitelfedezeti arányokról szóló MNB-rendelet megköveteli, hogy a forintalapú jelzáloghiteleknél a hitel mértéke ne haladhassa meg az ingatlan piaci értékének 80%-át. Ez alapján a minimum 20% önerő megfizetése kötelező, de vannak kivételek is, amelyeket a következő évtől tervezett szabályozások is érintenek. 2024-től például lehetséges lesz a 90%-os hitelfedezet a jelzáloghitelek számára, amennyiben a hitelfelvevő nem rendelkezik 50%-nál nagyobb lakástulajdonnal.
2025-től pedig további engedmények várhatóak, amelyeket az energetikailag hatékony lakások vásárlása vagy felújítása esetén vezethetnének be. Ilyen esetekben elméletileg elegendő lehet a 10%-os önerő, de a bankok belső szabályzatai ennél szigorúbbak is lehetnek, ami a vásárlók számára új kihívásokat jelenthet.
