A lakossági hitelállomány növekedése és annak hatásai
Az utóbbi években a magyar háztartások hitelállománya jelentős mértékben emelkedett, ami a GKI legfrissebb jelentése szerint a 2017 és 2025 első negyedéve közötti időszakban körülbelül 118 százalékos bővülést mutatott. A 2024 második negyedéve és 2025 második negyedéve között egyetlen esztendő alatt 11,7 százalékkal nőtt a hitelállomány, ezáltal Magyarország az EU 27 tagállamai közül az ötödik legjobb teljesítményt nyújtotta. Összehasonlításképpen Csehország, Szlovákia és Lengyelország 7,1%, 5,6% és 3,6% növekedést produkáltak ebben az időszakban.
A hiteldinamika erősödésében jelentős szerepet játszik az Otthon Start hitelprogram, amely újabb impulzusokat ad a háztartások hitelfelvételi kedvének. Azonban a villámgyors bővülés a törlesztési kötelezettségek emelkedéséhez vezetett, ami végső soron a fogyasztás visszafogásához is hozzájárul.
A hitelszerződések csökkenése
Noha a hitelállomány bővült, a hitelszerződések száma csökkent. 2016 óta folyamatosan csökken a hitelszerződések száma, míg a fennálló hitelek átlagos értéke és törlesztőrészletek nagysága emelkedik. 2012 óta a hitelszerződések száma 32,4%-kal csökkent, míg az állomány 71,5%-kal növekedett. A lakossági jövedelmek és a lakásárak emelkedése meghatározó tényező a hitelállomány növekedésében.
Az elmúlt évtized során a munkavállalói jövedelmek 104%-kal, a háztartási hitelállomány pedig 109%-kal emelkedett, de ez a növekedés a háztartások rendelkezésére álló jövedelmét is csökkenti, ami a fogyasztás visszafogását eredményezi.
A hitelterhek hatása a háztartásokra
A háztartások tőke- és kamattörlesztésre fordított kiadásai 2024-re a teljes lakossági fogyasztás 7,6%-át tették ki, ami csökkenést mutat az előző évekhez képest, amikor ez az arány 15,3% volt. Ez tükrözi a háztartások fogyasztásának bővülését, ugyanakkor nem minden társadalmi csoport számára egyformán elérhető a hitelfelvétel, így a kép árnyaltabb.
A munkanélküliek eladósodottsága
A GKI által végzett felmérés szerint a háztartások 38,5%-a rendelkezik valamilyen hitellel, míg a 30-as éveikben járó korcsoportban ez az arány elérheti az 55,8%-ot. Különösen magas a hitellel rendelkezők aránya a munkanélkülieknél, ahol 50%-ot is elérheti. Az aktív keresők körében ez az arány 45%. Azonban a munkanélküliek körében a hiteltörlesztés a jövedelem csupán 21%-át teszi ki, a KHR-listán szereplő személyek száma pedig hosszú csökkenés után újra növekedésnek indult 2025 márciusában.
Foglalkozás és hiteltörlesztés
Végzettség alapú bontásban a szakmunkások körében a legnagyobb a hitellel rendelkezők aránya, míg a legmagasabb havi törlesztőrészlet a felsőfokú végzettségűeknél található, akik átlagosan 98 ezer forintot törlesztenek, ez a nettó jövedelmük 23%-át teszi ki.
Összegzés
A magyar háztartási hitelpiacon megfigyelhető a hitelállomány dinamizmusának növekedése és a hitelfelvevők körének szűkülése. A törlesztőrészletek egyre nagyobb nyomást gyakorolnak a háztartások elkölthető jövedelmükre, ami végső soron csökkenti a fogyasztási hajlandóságot, és így befolyásolhatja az állami bevételek alakulását is.
Az Otthon Start program további ösztönzést ad a hitelállomány bővüléséhez, amely a jelenlegi trendeket még inkább felerősítheti. A hitelállomány alakulásának figyelembevételével kulcsfontosságú lesz a jövőbeli fogyasztási és megtakarítási folyamatok értelmezése.
Forrás: 24.hu/fn/gazdasag/2025/12/09/gki-lakossagi-hitelallomany-novekedese-visszafogja-fogyasztast/
